好不容易精挑细选历经九九八十一难，在众多产品中选中了自己心仪的产品，一堆附加险该怎么选也确定了，准备下单购买，可一看到缴费期限又迷糊了，怎么那么多分类，有一次性缴费还有分5年、10年、20年、30年的，到底该怎么选？

看似五花八门，其实就分两类：趸交、期交

趸交

就是所有的保险费用一次性结清，专业术语称之为趸（dǔn）交

优点：手续简单一劳永逸，省去了每年续交保费的麻烦和保单失效的风险。

缺点：需要一次性投入大笔资金。

期交

简单来讲就是分期付款，分多少年来支付保费，并以一年为周期付到期满。

优点：把总保费分散到未来的几十年中，降低每年的缴费压力。

缺点：每年都需要续费，否则将面临保单失效的风险。

该如何选择？

举例，30岁男性，购买同一款重疾险产品，保额50万保终身。

从上面明显能看出，随着缴费年限越长，每年的缴纳费用越低，但累计总保费却越来越高。

从总缴纳保费来考虑，当然还是趸交最划算，既便宜还省事，也不会因为忘了续费而导致保单失效。只是一次性11万的保费，不是一般普通家庭可以随随便便就拿出的。

虽然两种缴费方式对于保单来说没有区别，但我还是建议你选择最长期限的缴费方式，越长越好，为什么呢？

01降低资金压力

按照每人配足意外、医疗、寿险、重疾四张保单，一家三口人计算，如果全都选择保费趸交，最少也得30万起步。如果你是富豪那你随意，如果咱只是普通人，相信这笔费用绝对不低。但如果选择30年缴费，一年保费也就1万出头，资金压力直线锐减。

02灵活性更高

目前市面上的保险产品，一个比一个跌破地板价，性价比越来越高，相同保费两年前能买到100万保额，现在都能买到200万保额了，你换还是不换？如果选择了趸交保费，退保只能退还现金价值，那损失绝对在99%以上，毕竟前几年的现金价值是最低的，基本可以忽略不计。但如果选择了30年缴费，就算退保也只是损失几千块钱。

03高杠杆率

朋友的亲身经历，50万重疾30年期交，缴费第一年过了等待期后就检查出患有甲状腺癌，保险公司各项严查，最后成功理赔。几千块钱便撬动了50万的杠杆。如果选择了趸交，虽然也可以撬动杠杆，但绝对没有这么高。

04保费豁免

目前市面上的长期险种，特别是重疾险，基本都自带被保险人豁免，可选投保人豁免。什么是豁免？在合同的缴费期内，投保人或者被保险人达到某种特定的情况（如患轻症、中症、重疾、身故等），可以直接免缴后续所有的未交保费，保险合同仍然生效。如果选择了趸交，根本就没有豁免这一说。

05通货膨胀

钱越来越不值钱，现在的5000还可以买部手机，30年后的5000可能只够买块电池吧。

综上所述，在投保产品的时候缴费期限越长越好，能选30年就别选20年，老老实实分期付款，提高杠杆率，省出来的钱说不定都可以去付个房屋首付了。

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