两份意外险怎么理赔 取决于意外险类型

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最近朋友的家人生了一场大病,让他开始重视买保险。他恨不得买好几种保险,万一发生了意外事故或疾病,可以获得多点赔偿。

保险买得越多,就意味着赔得越多吗?接下来让安公子跟大家科普一下吧!

两份意外险怎么理赔 取决于意外险类型

本文主要内容:

  • 能不能重复赔,关键看这点!
  • 这4大保险,都能重复赔吗?
  • 购买多份保险前,好多人忽略了这2点

能不能重复赔,关键看这点!

保险能不能叠加赔付?想要搞明白这个问题,我们先要弄清楚保险的两种理赔类型:给付型和报销型。

给付型:

只要你符合合同约定的理赔条件,保险公司就会一次性把约定的保额发给你

给付型保险,和你实际花费的医疗费用金额没关系,只要符合赔付要求,买几份保险就能赔付几份,能叠加理赔。

报销型:

报销补偿型产品属于实报实销,需要先把医疗费花出去,保险公司再按照保险合同里约定的报销规则和报销比例来进行赔付

它的报销金额不会超过实际花费的金额,也不会超过合同约定的保额。

这4大保险,都能重复赔吗?

在详细说明之前,我做了一张图,帮大家更容易理解。

险种

保障责任

赔付类型

能否

重复理赔

医疗险

疾病医疗

补偿型

×

意外医疗

重疾险

重大疾病

给付型

意外险

意外伤残

给付型

意外身故

意外医疗

补偿型

×

寿险

身故

给付型

医疗险:不可以重复理赔

医疗险,基本都是报销型理赔,所以即使买了多份医疗险,报销的费用也不会超过总花费。

这类报销型保险:

同1笔医疗费用,责任内只能报销1次,是不能重复报销的;

报销总金额以实际花费金额为上限,多买不能多赔。

比如你买了2份医疗险,某次生病住院,除了社保报销之外,自己还花了3万块钱,这2份医疗险你都申请了理赔。

如果扣除保险的免赔额后,第1份保险给你报销了5000元,那么第2份保险再报销时,责任内只能报销剩下的2.5万元,已经报销过的部分不再重复报销。

重疾险 :可以重复理赔

重疾险作为确诊即赔的给付型保险产品,买多份重疾险的话,责任内是可以重复获赔的

比如:小李在3家公司各买了50万重疾保额的重疾险,等待期后,一旦初次确诊患上重疾,且在3个公司重疾险合同约定范围内,就可以获得150万的赔付。

意外险:取决于具体保障责任

很多意外险的赔付责任范围包括:意外身故和残疾、意外医疗。

一般而言,给付型的保险才会重复赔付,由于意外事故导致的残疾或身故,属于给付型责任,因此责任内是可以重复获赔的,但是意外医疗作为报销补偿型责任,是不能重复获赔的。

比如:陈大叔在A公司买了30万保额的意外身故/伤残,5万保额的意外医疗,又在B公司买了200万的意外身故/伤残,10万保额的意外医疗。

如果有一天他因为意外不幸身故,责任内他可以获得:30万 200万=230万的意外身故赔偿;

若因为意外而住院,扣除社保报销后,需要自费12万,那么责任内,那么陈大叔最多只能报销12万的医疗费用。

定期寿险:可以重复理赔

寿险说白了,就是身故或全残后保险公司会赔付相应保险金的保险,毕竟生命无价,责任内可以重复赔付。

比如:老徐在A公司买了1份100万的定期寿险,在B公司也买了100万,若不幸身故后,保单受益人是可以同时获得两家公司累计200万的赔付。

购买多份保险前,好多人忽略了这2点

01

注意累计保额的限制

虽然很多给付型险种可以叠加重复理赔,但是并不代表所有产品都可以重复投保,通常保险公司对保障责任的保额是有限制的。

如一些重疾险健康告知里询问:是否在其他保险公司购买过保额超过50万的重疾险等,如果超出了保险公司的限制,人家就不会承保了。因此,投保之前要了解清楚,以免造成损失。

02

科学搭配高保额的保险产品

买保险不是越多越好,特别是针对人身险,重要的是科学搭配,配备好:医疗险 意外险 重疾险 定期寿险,让保险极大程度帮你避开可能的风险,在要紧时刻缓解燃眉之急。

最后,想跟大家强调一下,保险不是买得多越好!一定要根据自己和家庭的财务状况合理配置,切忌保费支出过高,从而严重影响日常生活!

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