很多人看到了疫情期间国家出台允许住房贷款可以延期的建议，然而，你的房贷真的延期了吗？有关房贷的一些问题你都搞清楚了吗？今天，关于这两个问题，幸福锦囊邀请了房产专家来帮你分析分析！
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问：疫情时期收入没有？房贷是不是可以延迟了？
回答：
@勇谈房产壹贰叁：大家好，我是勇谈。很多人看到了疫情期间国家层面出台了允许住房贷款可以延期的建议，但是作为贷款买房的人群之一，很不幸的分享给大家，本人这个月的房贷还是如期的被银行扣除了。也就是说，对于普通购房者来说房贷延迟是不现实的。而且根据观察来看，能够享受到房贷延迟的人群仅仅包括参加疫情防护的医护人员。借此机会简单谈谈我的观察。
受到此次疫情影响，房贷延迟还款是需要个人申请的，而且一般人被批复的可能性不大
根据目前各大银行公布的可以身延期还房贷的人群中特指一类：医护工作人员。换言之，其他人是不可以享受这样的优惠的。其实换位思考下也可以理解，本身就是靠存贷息差盈利的银行，一旦全国购房者都暂停还房贷1-2个月，银行也吃不消。毕竟住房贷款占据了多数银行贷款业务的50%以上份额，大家住房贷款都不还了，银行资金搞不好就出问题了。几点观察：
第一、此次疫情造成的影响已经开始凸显，车贷、房贷等贷款多数人还是要按时还款的，否则或许就会被记录。虽然说现在有消息疫情期间的违约不做记录，但是并没有官方文件下达，更多的时候是一种传闻。这里不建议大家以身试法，毕竟银行从来不是慈善机构。加上本身疫情期间很多银行等机构并没有完全营业，哪怕是你真的去申请贷款延期，具体什么时候批复这个是未知。
第二、疫情期间没有收入是事实，但是也从侧面反映了一个现状，大家负债太高。仔细回想起来此次疫情持续的时间到目前也就1月左右，很多人已经吃不消了。而且还需要说明的是，不少企业在年前或者2月份已经发放了年终奖（基本是一个月工资），如果你连一个月都扛不住，只能说明你的资金紧张问题不是一天两天了。相信不少人身边都有这样的朋友，总是借钱，为何会这样？就是因为自己平时的消费远远大于本身的支出。
再次跟大家强调下，购房贷款需要的是长期还款能力，轻易不要使用杠杆资金
第一、杠杆资金有利有弊，如今用杠杆资金买房只能是自掘坟墓。现代金融的发展使得杠杆资金的使用越来越方便，过去仅仅存在于股市和证券市场，如今杠杆资金已经充斥在我们生活周围。仅仅需要一张身份证就可以获得几万的贷款，如果信用好的可以获得几十万的短期贷款等，宽松货币环境下已经使得杠杆资金流入千家万户，而如今的80/90/00后负债居高不下的原因，很多就是利用了杠杆资金提前透支。
第二、降负债应该成为2020年很多人的共识，有机会赶紧把贷款还一部分。过去我一直鼓励大家要学会利用负债来积累个人财富，但是这个负债是建立在能够承受的基础上，比如负债率不超过资产价值的50%，如果说你的负债太高，那么伴随的风险也就越大，你就需要提前还一部分。毕竟个人不是企业，企业或有政府背书，个人却只能为自己背书。
综上，疫情时期没有收入是各行各业都存在的现象，但是以这个理由来延期还贷款不会被银行广泛采纳，毕竟银行不是慈善机构，银行还要靠各位的贷款过活。
问：房贷面签没有通过怎么办？
回答：
@重庆玖哥：不管你是购买一手新房或者是二手房，要按揭贷款，面对的第一步就是银行面签，第一步你遇到问题了，那你以后的按揭贷款就有可能无法顺利完成。
房贷面签也就是银行面签，其目的是银行工作人员收取你的按揭贷款资料，初步审核你的贷款资格，初步审核你的按揭贷款是否符合银行的相关要求。
按揭贷款申请没有通过，这是经常遇到的问题，你要搞清楚的是，没有通过的原因是什么，如果你不懂这个，你可以直接问银行的客户经理，他会直接告诉你，你是为什么没有通过。
如果你的银行资料没有准备完整，之后是可以补交的，不存在没有通过的问题，但你这里说没有通过银行面签，显然不是资料的问题，那应该是其他方面的问题。
一般情况下，面签没有通过有以下几种情况：
①、征信的问题
征信列入不良征信名单，一般在银行面签的时候，就有可能无法通过审核，直接会拒绝你的按揭申请。
如果你的征信有一些问题但还没有列入不良征信名单，银行客户经理会告诉你，贷款金额可能要减少，或者银行利率可能要提高，或者有其他方面的要求；如果你接受，那就继续做面签，提交银行第二次审核。
②、流水问题
如果你的流水严重不符合银行的要求，或者你找不到担保人，共同借款人之类的解决措施，那银行也会拒绝你的按揭申请。
③、房子本身的问题
你购买的住宅房龄超过20年，一般的银行不会接受你的按揭申请。
④、土地使用年限即将到期
我们知道，国内住宅土地的使用年限是70年（重庆一般是50年），早期的住宅由于土地使用年限不规范，到现在有的住宅已经到期或者即将到期，那这种情况，银行也会拒绝按揭贷款，面签也无法通过。
另外，小产权房本身是没有土地使用权的，没有国有土地使用证，银行也不会提供按揭贷款。
产权不明的房产，也会拒绝按揭申请。
⑤、资料不真实也可能被银行拒绝
社会上有很多做这样证那样证的，其目的很多就是做银行按揭，特别是中介公司做按揭常常用这种方式，这些资料提供给银行工作人员一看就知道是怎么回事，所以，不要做这些证，没有用的。
⑥、负债过高会被银行拒绝
银行初步判断的理由就是根据你的流水和你的负债来判断你的还款能力，如果负债过高，比如你的信用卡一年之内负债80%，那银行就判断你的偿还能力不够，或者你急需用钱，也会拒绝你的按揭申请。
⑦、年龄、职业不符合要求
有可能你的年龄不符合银行的要求，有些银行要求最多60岁，有的银行要求70岁，不同银行有不同要求。年龄在50～60岁的人更容易生病，那在这个年龄阶段申请按揭贷款，银行就不容易审核通过。
职业也影响你按揭贷款，比如送快递的，做娱乐行业的，商场的营业员等工作，银行审核的要求就高一点；而世界500强中高层管理人员，国有企业管理人员，医生、教师等专业技术人员就容易审核通过。
一般来说，银行面签没有通过，以上就是常见的被拒绝按揭申请的一些情况，遇到这种情况，既然问题已经出现了，你就要认真的积极的面对，怎么来解决呢？这里我给大家提供几点建议：
①、找到被拒绝的原因是什么？
找到原因后，你就有针对性的来解决你的问题。
比如你的流水不够，那你可以减少贷款金额或者增加共同贷款人、或者增加担保等方式；你的负债过高，可以把即将到期的，或者大额负债还清，减少负债后再去申请贷款。
②、找到被拒绝的原因并把这些问题解决了之后，如果还有希望能够申请贷款，那你可以换一家银行，重新做按揭贷款申请。
比如你的负债降低了，流水能够找担保人或者提供财产担保，或者减少贷款金额、或者提高贷款利率等方式，你的条件能够满足其银行的按揭贷款要求，那你换一家银行再申请贷款。
③、无法解决的问题。
有些被拒绝的原因你是无法解决的，你也就无法申请按揭贷款。
比如上面提到的征信的问题，如果征信列入不良征信名单，你到哪个银行去申请按揭贷款，都可能会被拒绝，征信进入不良征信名单没有办法解决。
房龄的问题你也无法解决。比如房龄20年了，土地使用年限是什么时候，还有多久到期，产权证什么时候颁发的，这些记录你是没有办法改变的。
银行面签没有审核通过，在按揭贷款的第一步就被打回，这对于做按揭来说，多少会对按揭的信心带来影响，是一个很不好的开头。
那我们在做按揭贷款的时候，如何避免这种按揭第一步就被拒绝，怎么来提高按揭的通过率呢？这里也有几点值得注意：
⑴、征信一定要保护好，这是做按揭贷款的最关键最重要的一个问题，征信列入不良征信名单，你怎么努力，都无法申请按揭贷款。
怎么来保护你的征信呢？
❶、信用卡不要逾期。如果有小额的逾期一周之内，征信一般没有问题，发现逾期后就要及时还款，这不仅针对你自己，包括夫妻双方都有影响。
❷、信用卡不要太多了，负债也不要太多。信用卡太多了，银行就认定你缺钱，资金需求量大；信用卡适当的负债是可以的，但负债率不要太高了，比如负债70%～80%，就不太合适。
❸、不要为其他人做信用担保或者贷款担保，影响你的征信。
❹、减少网络银行花呗借呗之类的使用，这个征信中心能够查询的。
❺、水电气、手机费用不要欠费，这有可能会受到影响。
❻、有民事判决记录、强制执行记录，对征信有影响。
⑵、注意房子的房龄。很多时候，我们说不支持购买超过20年的住宅，就是这个原因。一个是很多银行不支持这种老旧房子的按揭，即使有银行支持这种房子的按揭，贷款金额也不多，基本上是全款购买这种房子。
⑶、你要顺利的通过按揭贷款申请，那你在买房的半年前甚至1年前就应该养好流水，使其符合银行对流水的要求。
能更好的通过按揭审核，其最主要的问题是要保护好你的征信和流水的问题，这是申请按揭贷款的两个最基础的问题。
从上面几点分析来看，
你的房贷面签没有通过是因为什么原因，把原因找到后，初步的判断是否有做按揭的可能，如果有做按揭的可能，可以换一家银行做按揭。
每家银行虽然对按揭人都有较高的要求，但每个银行的具体小的细节方面，还是有一些不同的，只要你能满足银行对贷款人大部分的要求，最关键的要求，小部分不符合要求的，是可以有解决的办法的。
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