钱江晚报·小时新闻记者 臧嫣
9月15日，记者了解到，多家国有大行宣布再度调整个人存款利率，包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率有不同幅度的微调。其中，三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点。
5个月前的今天，4月15日，市场利率定价自律机制召开会议，鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点（BP）左右。4月25日，杭城多家银行3年期、2年期大额存单利率出现下调，普遍降0.1个百分点。
5个月后，个人存款利率又一次下调。
而就在本月10日发行的国债，三年期的票面年利率3.05%， 五年期的票面年利率3.22%，两期利率较之前均下调15个基点。
也就是说，今年以来，国债、大额存单和定期存款三大银行保底理财产品的利率全部下调，且幅度不小。
记者登录工商银行网站，在个人存款挂牌利率栏显示，9月15日，3个月、半年、一年、两年、五年定期存款利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均下降10个基点；3年期定期存款利率为2.60%，下调15个基点；三年期大额存单的利率也是下调15个基点，从3.25%下调至3.1%。
工商银行网站截图
大额存单最火的时候是2018年，那时候三年期利率达4.18%，而且还是按月付息。广发银行宝善支行的理财经理告诉记者，在这之后利率就一路下行。最近三年期利率一直是3.45%，这几天存量也都抢完了，好多客户来问，目前还有一款三年期的定制存款，利率可以达到3.3%。经理说。
记者梳理发现，三年期大额存单利率，在4年内足足下降了100个基点。
图源：视觉中国
业内人士认为，考虑到1年期LPR近期已下调5个基点以及10年期国债收益率也有一定程度下行，各期限定期存款及大额存单年利率下调已成趋势。
今年，大部分银行下调了存款产品的利率，以三年期的大额存单为例，市场上已很难寻找到3.5%年利率以上的产品。不少银行的大额存单额度告急，想存的客户只能秒杀。
专家说：
存款利率下行已成趋势
无论是大额存单还是普通的定期存款，现在的利率水平依然太高了。一位银行业内人士直言，不少银行三年期存款利率已几乎与贷款利率相近，若算上人员成本等甚至已出现倒挂，因此存款利率进一步下行已成大势所趋。
今年以来，金融监管部门多次引导银行等金融机构引导贷款利率下行，这让银行的净息差持续承压。根据上市银行半年报显示，国有银行、股份制银行的净息差均出现了下行。多位银行高管在业绩发布会上表示，贷款端利率持续下降、负债端成本的上行亦是导致净息差进一步承压的主要原因。
多家银行在今年上半年已多次进行了负债管理，不仅降低了大额存单、定期存款等成本较高的存款品种利率，还加大力度转向以活期存款、公司结算资金等低成本负债为主的负债结构，但由于存款增长创新高，负债成本依然持续走高。
招联金融首席研究员董希淼接受记者采访时分析，利率下调，一方面是今年以来金融市场反复震荡，波动加剧，资本市场整体呈下行趋势，市场无风险利率下行是大势所趋；另一方面央行实施稳健略偏宽松的货币政策，市场流动性比较充裕，市场上不差钱，推动各类金融产品收益率下行。同时，相关部门采取一系列措施，鼓励居民扩大投资、增加消费。
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