住房贷款是大多数人都熟悉的贷款，但是真正到自己办理的时候又有很多事情搞不清，毕竟买房子是大事，金额又特别大，不清不楚心里没底，网上左看右看，以为自己懂了，说出来还是觉得外行，说到底还是许多概念不理解，希望看完能帮到您。
住房按揭贷款是银行个人贷款的主要产品，收入稳定，风险小，客户不到万不得已不会连这个贷款都不还。
1、贷款条件，只要你能付得起首付款，征信没有问题，银行都会受理。至于收入这部分总会有办法解决，征信的话现在相对比较松，不是说你有一笔逾期就拉入黑名单，一般是近两年不要超过6次，单次不超过90天，金额不限。
2、银行选择，一般房地产公司都会在多家银行准入，就是合作，销售会推荐你去哪家银行，但是不代表必须去那家，销售推荐的银行，有没有返点我不知道，反正我们行没有，但是一般会选择人熟，放款快，手续简单，不收开发商保证金的银行倒是真的，但是对客户而言，多数新盘都是期房，放款快不快不是主要考虑对象，反正又不能提前拿房子。但是选择大房产公司，放款确实快点，因住房贷款不是申请就有额度，是每月释放一点额度，大的公司有话语权，会有专项额度，这点知道就好。
3、利率，现在执行的是LPR利率制度，但是银行还是按照老版本的基准利率浮动来作为执行利率，我们这里首套房是基准利率上浮15%，二套房是上浮30%。这里对几个概念解释一下，首套房是针对有无住房贷款来定的，如果你名下有十套房，但是你没有房贷，第十一套房子需要贷款，那这第十一套房子对于银行就是首套房，执行首套房利率，如果你夫妻双方有一人名下有房贷，不好意思，执行二套房利率，这就是为什么有些人要假离婚的原因。执行利率固定，但是LPR利率一直是在变动的，在我个人（包括我们个贷中心大部分人）看来就是，lpr利率越低越吃亏，但是你也没办法改变，lpr利率越低，因为执行利率固定，你加的bp点数就越多，但是lpr利率不能一直下降处于低位吧，一旦上升因为加的bp多，所以利率就会上涨，反之lpr利率高的话，道理一样，但是我只做介绍，没人能改变，了解就好。
4、还款方式，住房贷款有等额本息和等额本金两种方式，很多人都搞不清楚，上网搜完都觉得还是等额本金划算，毕竟算下来，付的利息少，很多人算算贷款三十年利息比本金还高，就郁闷的睡不着觉，疾呼银行暴利，殊不知你把钱放银行存定期，30年利息也比本金高啊。插句题外话，有很多人买房子都认为是给银行打工，你仔细理一下思路，房价高难道是因为银行导致的吗？你去买房子如果能全款，也就不存在跟银行有什么关系，为什么要贷款，还不是缺钱，这时候是银行借你钱给你买房子，又不是银行逼你买房子，是你丈母娘逼你的。别想着利息怎么样，利率多么高，你好好想想，有哪种贷款可以跟房贷一样，给你这么低的利率，还能给你用这么多年？回归正题，等额本息和等额本金不存在谁划算的问题，也不存在等额本息前期还的全是利息后期还的都是本金这个问题，更不存在银行工作人员提成高低的问题，因为计算方法是一模一样的，你每个月还的利息都是根据你贷款本金余额乘以年利率除以12个月算出来的，比如你贷款100万元，期限30年，利率按5.635%计算，等额本息是你每个月还款额一样，每个月还款5762.88元，等额本金是每个月还款本金一样，每个月还本金2777.78元，无论哪种方式第一个月利息都是一样的，因为欠银行都是100万元，第一个月利息都是4695.83元，所以所以等额本息的客户第一个月还款5762.88元，其中本金为1067.05元，利息为4695.83元，等额本金的客户第一个月还款7473.61元，其中本金2777.78元，利息4695.83元，可以看出等额本金第一期还的钱比等额本息的多，多出来都是还的本金，那第二个月还款的时候等额本金的客户必然还款的利息少一点，因为欠银行的剩余本金少，产生的利息也就少一点，这个很好理解吧？很明显，等额本金前期还款压力比等额本息要大，你需要贷款，自然是因为缺钱，如果资金够，不贷款或者多付点首付款不香吗？等你有资金时选择提前部分还款也方便啊。
5、提前还款，房贷提前还款可以分为全额提前还款和部分提前还款，至于部分还款后选择还款周期和每月还款额就看你个人意愿了，一般没有次数要求。贷款后一年内不准提前还款，这个很好理解，不能忙活半天，你一个月就还了，额度被你占用了，银行白忙活一场吧？还款时收取违约金或者不收，这在购房合同上有约定，客户经理都会主动告知，你也可以主动询问，一般是收取还款金额一个月的利息作为违约金，算法上一条里面有。至于很多客户问的，提前还款好还是不好的问题，如果你没有投资渠道，那留点资金应急，提前还款都是好的，如果有投资渠道，那不还款也是可以的，毕竟前面说了，没有贷款可以跟房贷比，利率比房贷低的没有房贷长，期限比房贷长的不好意思好像没有。
6、正常还款，还款日分为定日还款和对日还款，定日还款就是每个客户都一样，扣款日都是同一天，对日还款就是以贷款放款日为还款日，贷款放款后开始计息，定日还款第一个月一般不是足月，所以第一个月还款金额会比正常还款额少，但是有的银行会将第一期和第二期合并一起收，所以会出现比正常还款额多的情况，所以第一次还款放两个月的还贷金额房卡上比较保险，当然客户经理会提前告知本银行的扣款方式。要注意的是，房贷跟信用卡不一样，没有缓冲期，一天也算逾期，如果真的不小心逾期了，请将资金足额存入，第二天补扣，多存没关系，不要精打细算的存，遇到好多次，客户没算清逾期罚息，导致月月逾期的情况。
7、至于结清后，解质押，由于房贷期限过长，操作比较简单不再介绍了，直接去银行客户经理那里处理就可以了。
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